近期，中國(guó)人民銀行正式揭曉了《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2024）》，該報(bào)告深入剖析了國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況與風(fēng)險(xiǎn)水平。報(bào)告通過(guò)央行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)（以下簡(jiǎn)稱“央行評(píng)級(jí)”），對(duì)全國(guó)3936家銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行了全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

這3936家銀行涵蓋了24家主要銀行和3912家中小銀行。央行評(píng)級(jí)體系科學(xué)地將風(fēng)險(xiǎn)從低到高劃分為11個(gè)等級(jí)，包括1至10級(jí)以及D級(jí)，其中D級(jí)代表機(jī)構(gòu)已處于倒閉、被接管或撤銷的極端狀態(tài)。特別地，8至D級(jí)被標(biāo)記為“紅區(qū)”，意味著這些機(jī)構(gòu)面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。

從不同類型銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果來(lái)看，大型銀行的表現(xiàn)尤為穩(wěn)健。具體而言，在24家主要銀行中，有1家獲得最高評(píng)級(jí)1級(jí)，11家獲得2級(jí)，7家為3級(jí)，3家為4級(jí)，2家為5級(jí)。這些主要銀行的資產(chǎn)規(guī)模占據(jù)了全部參評(píng)銀行的73.78%，無(wú)疑是我國(guó)金融體系的堅(jiān)實(shí)支柱。相比之下，部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)則面臨一定的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

在中小銀行領(lǐng)域，外資銀行、民營(yíng)銀行及直銷銀行的表現(xiàn)相對(duì)較好，分別有95%和81%的機(jī)構(gòu)處于風(fēng)險(xiǎn)較低的“綠區(qū)”，且無(wú)一落入“紅區(qū)”。城市商業(yè)銀行緊隨其后，68%的機(jī)構(gòu)位于“綠區(qū)”，但仍有11%的機(jī)構(gòu)處于“紅區(qū)”。值得注意的是，農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社以及村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)合機(jī)構(gòu)，在“紅區(qū)”中的占比相對(duì)較高，盡管它們的資產(chǎn)規(guī)模僅占參評(píng)銀行的一小部分。

從地域分布來(lái)看，我國(guó)絕大多數(shù)省份的金融風(fēng)險(xiǎn)已得到有效控制，金融生態(tài)環(huán)境持續(xù)優(yōu)化。湖北、浙江、西藏、上海、山東、青海、江西、江蘇、福建等9個(gè)省區(qū)市未出現(xiàn)“紅區(qū)”銀行，另有14個(gè)省區(qū)市的“紅區(qū)”銀行數(shù)量維持在個(gè)位數(shù)。這一數(shù)據(jù)表明，我國(guó)金融體系的穩(wěn)定性正在逐步增強(qiáng)。

針對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果，中國(guó)人民銀行采取了分類分段管理的策略，并強(qiáng)化了硬約束早期糾正機(jī)制。對(duì)于“紅區(qū)”機(jī)構(gòu)，央行采取了包括“一對(duì)一”通報(bào)、約談高管、下發(fā)風(fēng)險(xiǎn)提示函和評(píng)級(jí)意見書等多種糾正措施，旨在引導(dǎo)這些機(jī)構(gòu)通過(guò)自我修復(fù)來(lái)化解風(fēng)險(xiǎn)。目前，已有19個(gè)試點(diǎn)省份成功開展了硬約束早期糾正試點(diǎn)工作，有效防止了風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)一步淤積。

對(duì)于非“紅區(qū)”機(jī)構(gòu)，央行則堅(jiān)持“早識(shí)別、早預(yù)警、早暴露、早處置”的原則，通過(guò)預(yù)警工作及時(shí)發(fā)現(xiàn)異常指標(biāo)和潛在風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)提示、約談高管等措施，央行成功促使大部分銀行的異常指標(biāo)回歸至行業(yè)正常水平，實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)防控的“治未病”效果。